Zaktualizowano: 13 września 2024
Sprawdź, co to jest kredyt odnawialny, kto może się o niego ubiegać, jakie warunki należy spełnić, i ile kosztuje taka usługa.
Wsparcie finansowe w przypadku kredytu odnawialnego wiąże się z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym.
W ramach którego otrzymujemy do dyspozycji określoną sumę pieniędzy.
Kredyt z odnawialnym limitem, czy to ma jakikolwiek sens?
Wysokość świadczenia tego typu określa limit, który jest zmienny i ustala go sam bank.
Jego wysokość warunkuje zdolność kredytowa i osiągane dochody przez docelowego kredytobiorcę.
W ofercie wielu banków możemy uzyskać odnawialny limit kredytowy mieszczący się w zakresie od kilku tysięcy złotych, do nawet 150.000 złotych. Jest jedno, absolutnie podstawowe „ale”.
Tym „ale” jest warunek, posiadania konta w banku, który udziela nam takiego kredytu albo wyrażona przez nas chęć otwarcia takiego rachunku.
Wszystko musimy jednak sformalizować najpóźniej w dniu, kiedy zostanie przyznany nam limit przez instytucję bankową i podpiszemy umowę kredytową.
Rachunki osobiste z kredytem odnawialnym można sprawdzić na stronie – https://kontobankowebezoplat.pl/konto-z-debetem-na-start/
WAŻNE!: Sumaryczna dostępna dla nas wówczas pula pieniężna, tzn. wartość przyznanego względem nas limitu powiększa się o wysokość posiadanych przez nas na koncie środków finansowych.
Kredyt odnawialny – jak działa w praktyce?
Załóżmy, że jako klient staramy się o kredyt odnawialny w wysokości 3.000 zł.
A na rachunku posiadamy własny kapitał pieniężny w wysokości 7.000 zł.
Dzięki kredytowi na koncie, w rzeczywistości dostępna kwota do naszej dyspozycji będzie wynosić 10.000 złotych.
Oczywiście dostęp do tychże środków mamy zagwarantowany przez cały okres trwania umowy.
Jednakże możemy z nich skorzystać dopiero w sytuacji, w której nasze własne środki zostaną wykorzystane.
Jak spłacić kredyt odnawialny?
W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, nie ma tu narzuconego z góry harmonogramu spłaty zobowiązania w formie rat.
Ponieważ każdy przychodzący strumień pieniędzy (środków) na konto bankowe w pierwszej kolejności pokrywa wykorzystany limit kredytowy.
Dzieje się tak do momentu, kiedy saldo naszego rachunku bankowego będzie ponownie na dodatnim poziomie.
Dlaczego warto starać się o taki rodzaj kredytu?
Zadysponowane, czyli zarezerwowane dodatkowe środki tylko dla nas możemy wykorzystać praktycznie na dowolny cel.
Np. przelać na inne konto bankowe, zapłacić za zakupy w sklepie kartą debetową, podjąć gotówkę z bankomatu.
Kredyt z odnawiającym się limitem na koncie dla kogo – warunki
Samo udzielenie przez bank odnawialnego limitu kredytowego, wiąże się z koniecznością posiadania zdolności kredytowej.
Dla klientów posiadających już takie konto w banku, cała operacja weryfikacyjna powiązania z przyznaniem limitu jest ograniczona do absolutnego minimum.
Każdy nowy klient musi być przygotowany na prośbę o dostarczenie dokumentów, które potwierdzą wysokość osiąganych dochodów.
W celu weryfikacji Bank może wymagać okazania wybranych dokumentów:
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i aktualnym comiesięcznym wynagrodzeniu.
- PIT, czyli deklaracja skarbowa za ostatni rozliczony oraz zamknięty rok podatkowy.
- Wyciągi z konta bankowego z przelewem wynagrodzenia lub emerytury / renty. Przeważnie taki wydruk stanowi zobrazowanie stałego wpływu pieniędzy za okres z ostatnich 3 miesięcy.
- Decyzji o przyznaniu świadczenia, np. emerytury albo renty bądź stałego innego, ale żeby było ono regularne.
- Książki przychodów i rozchodów (w przypadku osób prowadzących własną zarejestrowaną działalność gospodarczą.
Kryteria obowiązkowe, jakie musi spełnić każdy kredytobiorcy to:
- kredytobiorca musi mieć koniecznie polskie obywatelstwo,
- ukończone 18 lat,
- stałe miejsce zamieszkania na obszarze Polski,
- regularne stabilne wpływy na konto bankowe.
UWAGA!: Wniosek o kredyt odnawialny możemy złożyć w placówce banku, w Internecie – w ramach szeroko pojętej i nowoczesnej bankowości elektronicznej, ale także telefonicznie.
Kredyt odnawialny – jakie są koszty jego zaciągnięcia?
Do kosztów związanych z obsługą kredytu mającego ustalony z góry limit kredytowy musimy zaliczyć:
- oprocentowanie: odsetki liczone tylko i wyłącznie od wykorzystanej kwoty kredytu,
- jednorazowa opłata: tzw. „opłatę prowizyjną”, potrąca się najczęściej jako procent od udzielonej kwoty kredytu z limitem odnawialnym,
- opłata za ewentualne podwyższenie limitu kredytowego na rachunku,
- uiszczenia jednostkowej opłaty za odnowienie kredytu
- dodatkowe koszty związane z obsługą oraz prowadzeniem konta bankowego, czy karty debetowej (jednak wszystkie tego typu kolejno ponoszone przez nas koszty powinny zostać odnotowane w zawartej i podpisanej przez nas umowie).
Od tej chwili wiemy już, dla kogo kredyt odnawialny może być opłacalny, i jakie warunki musimy spełnić, by móc z niego skorzystać.