Zamierzasz otworzyć konto bankowe, ale nie wiesz, w jakim banku będzie to dla Ciebie najbardziej opłacalne?

Przede wszystkim powinieneś rozpatrzyć swoje podstawowe potrzeby, do których spełnienia konto będzie Ci potrzebne.

A także  sprawdzić opłaty bankowe – dopiero w dalszej kolejności zainteresuj się ofertami specjalnymi i dodatkowymi usługami banku.

Jest to bardzo ważne, ponieważ w dzisiejszych czasach bardzo trudno nie dać się nabrać na coraz bardziej przebiegłe reklamy.

Specjaliści od PR oferują masę rewelacyjnych korzyści dodatkowych wynikających z otwarcia rachunku bankowego.

Niestety, nie zawsze jest tak różowo, jak w reklamach, a konto założone pod wpływem impulsu prawdopodobnie nie spełni Twoich oczekiwań.

W dzisiejszych czasach wcale niełatwo jest wybrać spośród dziesiątek ofert kont bankowych.

Przygotowaliśmy więc krótki poradnik, który, miejmy nadzieję, naświetli ten temat nieco bardziej.

Jak wybrać najlepszy rachunek bankowy?

Tak, jak wspominaliśmy na początku tego artykułu – kluczowe będzie odpowiednie dobranie konta pod własne potrzeby.

Zanim założysz jakikolwiek rachunek bankowy, postaraj się odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań.

Bardzo ważnymi kwestiami są, przykładowo:

• Jak często zamierzasz korzystać z karty do konta?
• Będziesz częściej wypłacać gotówkę z bankomatu, czy preferujesz płatności kartą?
• Czy uzyskujesz wpływy w dolarach / funtach / euro lub innych walutach obcych?
• Jak często dokonujesz płatności online?
• Czy zamierzasz często wysyłać pieniądze za granicę?
• Czy potrzebujesz dostępu do konta online?

Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci ustalić, jakiego rachunku tak naprawdę potrzebujesz.

Na ich podstawie będziesz mógł dokładniej przyjrzeć się ofertom konkretnych banków i porównać je do swoich oczekiwań.

Parametry rachunków bankowych oraz opłaty za ich prowadzenie

Najprościej będzie porównać oferty wielu banków jednocześnie i wybrać dla siebie darmowy rachunek.

Oszczędzi Ci to czasu na mozolne przeglądanie kolejnych tabel i szczegółów prezentowanych przez bank osobno.

A na co przede wszystkim należy zawsze zwracać uwagę?.

Koszt prowadzenia rachunku bankowego

Przede wszystkim – zapoznaj się z tym, jakie opłaty nalicza bank za standardowe korzystanie z rachunku.

Musisz wiedzieć, że choć wiele banków oferuje teoretycznie darmowe konta osobiste, w rzeczywistości nie zawsze jest niestety tak różowo.

W większości przypadków banki stosują sporo marketingowych sztuczek.

Nawet, jeśli bank reklamuje swój rachunek jako bezpłatny co do podstawowych usług, może pobierać opłaty za dodatkowe.

„Darmowość” ROR-u może być również uwarunkowana spełnieniem określonych wymogów. 

Aby Twór rachunek bankowy rzeczywiście był bezpłatny, będziesz musiał np. zapewnić comiesięczny wpływ na swoje konto o określonej wartości.

Alternatywnym warunkiem, jaki będziesz musiał spełnić, może być z kolei konieczność dokonania X płatności online lub mobilnych w określonym czasie.

Istnieją, co prawda, bezwarunkowo darmowe konta osobiste, jednak dość często przeznaczone są one dla określonego profilu klienta.

Chodzi tu przede wszystkim o studentów lub osoby poniżej określonego wieku.

Zdarza się również, że banki, które zazwyczaj nie mają tego typu produktu w ofercie, proponują zupełnie darmowy rachunek osobisty w ramach konkretnej promocji.

Chcąc tym samym zachęcić nowych klientów do skorzystania ze swoich usług.

Koszt obsługi karty bankomatowej i wypłaty z bankomatu

Otwierając konto bankowe domyślnie zaproponowana zostanie Ci karta debetowa.

Rzecz jasna, możesz ją odrzucić, jeśli nie zamierzasz aktywnie korzystać z danego rachunku.

Jest to bez wątpienia bardzo wygodne narzędzie, które sprawia, że de facto nie będzie Ci już potrzebny fizyczny, papierowy pieniądz.

Pamiętaj jednak, że z jej użytkowaniem mogą wiązać się pewne koszty.

Zazwyczaj banki nie pobierają opłat za samo wydanie karty bankomatowej.

Musisz jednak liczyć się z koniecznością dopłaty, kiedy po kilku latach wygaśnie jej ważność.

Jest to nieuniknione; termin ten znajdziesz na samej karcie debetowej.

Bank może również zażądać dodatkowej opłaty za wydanie zapasowej karty do konta. 

O wiele poważniejsze są jednak koszty użytkowania karty debetowej. Mowa tu przede wszystkim o takich opłatach, jak:

• opłata za wybranie pieniędzy z bankomatu, lub wpłacenie ich do wpłatomatu (zazwyczaj każdorazowo kilka złotych), 
• prowizja za przewalutowanie (najczęściej kiedy płacisz kartą za granicą – wynosi kilka procent wartości transakcji),
• prowizja za transakcję kartą płatniczą  – na szczęście coraz rzadziej stosowana
• niektóre banki doliczają również stałą, miesięczną opłatę za korzystanie z karty, wynoszącą zazwyczaj kilka złotych.

Dobra wiadomość jest jednak taka, że w wielu przypadkach koszty te można w większości ominąć.

W zamian za umożliwienie nam darmowego korzystania z karty, bank będzie jednak żądał pewnych aktywności.

Najczęściej, określonej ilości transakcji miesięcznie, lub transakcji na określoną kwotę.

Niektóre instytucje finansowe oferują również darmowe, odnawiające się co miesiąc limity – np. X darmowych wypłat z bankomatów,

Koszty transakcji internetowych

W dzisiejszych czasach bardzo wiele osób zrezygnowało niemalże zupełnie z wizyt w tradycyjnych punktach bankowych w celu dokonania opłat.

Większość z nas swoje rachunki płaci teraz nie wychodząc z domu, korzystając z Internetu.

Również w przypadku zakupów internetowych w zdecydowanej większości przypadków płacimy “z góry”.

Banki, rzecz jasna, bardzo dobrze o tym wiedzą.

Dlatego również i tutaj możemy spodziewać się doliczenia pewnych opłat za każdym razem, gdy decydujemy się na taką transakcję. 

Na co należy zwracać uwagę? Podstawowy koszt, to, rzecz jasna, opłata za przelew internetowy.

Dobra wiadomość jest taka, że w dzisiejszych czasach mało który bank pobiera prowizję za standardowy przelew Elixir.

Nadal jednak zapłacisz za przelew błyskawiczny, czy też przelew SEPA.

Niektóre banki pobierają także opłatę za zlecenie przelewu cyklicznego, czyli powtarzającego się co jakiś czas, na przykład raz w miesiącu.

Przelewy cykliczne są świetnym sposobem na np. terminowe opłacenie rachunków, jednak należy pamiętać o tym, że aktywacja takiej usługi oznaczać będzie dodatkowe koszty.

Opłaty dodatkowe

Oprócz trzech powyżej wymienionych grup, banki mogą również naliczyć dodatkowe koszty za pomniejsze usługi.

Nie jest to regułą, niemniej jednak powinieneś dokładnie sprawdzić, czy wybrana przez Ciebie instytucja stosuje dodatkowe opłaty za poniższe usługi. A jeśli tak, to w jakiej wysokości.

• sprawdzenie salda w bankomacie
• zmiana numeru PIN
• SMS z informacją o dokonanej transakcji
• wyciąg z konta w wersji papierowej
• przekształcenie rachunku indywidualnego we wspólne konto bankowe

Oczywiście, tego typu drobnych opłat może być więcej lub mniej.

W zależności od tego, na jaką instytucję finansową ostatecznie się zdecydowałeś.

Właśnie dlatego powinieneś dokładnie przeanalizować zapisy umowy jeszcze przed jej podpisaniem.

I odpowiedzieć sobie na podstawowe pytanie.

Czy warunki, na których oferowane jest Ci konto bankowe rzeczywiście są dla Ciebie tak korzystne, jak przedstawia je bank?

Czy da się zmniejszyć wysokość opłat?

Pomimo tego, że większość rachunków bankowych (i kart debetowych) obciążona jest opłatami, mamy dla Ciebie również dobrą wiadomość.

Istnieje bowiem kilka sprawdzonych tricków na to, by znacząco zmniejszyć wysokość opłat, jakie bank chce od nas wyciągnąć.

1. Bankowość elektroniczna

Korzystanie z bankowości online nie wiąże się z jakimikolwiek kosztami – mało tego, banki wręcz CHCĄ, byś korzystał z tej opcji jak najczęściej.

Jej utrzymanie jest bowiem dla nich stosunkowo niedrogie.

A klientom pozwala załatwić wiele podstawowych spraw bez konieczności kontaktu z instytucją finansową.

Jak zatem możesz tu zaoszczędzić? Opcji jest co najmniej kilka.

Sprawdzając stan swoich środków przez Internet nie zapłacisz ani złotówki.

A, jak wspominaliśmy wcześniej, za sprawdzenie salda rachunku w bankomacie będziesz musiał zapłacić nawet kilka złotych.

Oszczędzisz – i to podwójnie – również korzystając z darmowych przelewów ELIXIR: https://www.money.pl/banki/elixir/

Po pierwsze – bank nie pobierze od Ciebie prowizji za wypłatę niezbędnych do transakcji środków z bankomatu.

Po drugie – unikniesz kilku złotych opłaty za przelew w stacjonarnym punkcie banku.

2. Aktywne korzystanie z konta

Najprostszym sposobem na minimalizację kosztów związanych z posiadanym rachunkiem bankowym jest aktywne korzystanie z niego.

Banki już od kilku lat wręcz biją się o klientów. A każda osoba aktywnie korzystająca z ich usług jest dla nich na wagę złota.

Jeśli więc na Twoje konto bankowe regularnie wpływać będą środki, zaś Ty będziesz korzystać z niego w stały i aktywny sposób, będziesz mieć sporą szansę na zminimalizowanie jakichkolwiek opłat.

To samo dotyczy zresztą  Twojej karty bankomatowej.

3. Promocje bankowe

Tak, jak wcześniej wspominaliśmy – od czasu do czasu banki rzeczywiście organizują promocje.

W ramach takiej akcji bonusowej rzeczywiście można uzyskać darmowe prowadzenie konta.

Co więcej – często na promocjach takich możesz wręcz… zarobić.

Niektóre banki oferują bowiem nowym klientom pokaźne bonusy finansowe za założenie rachunku, w wysokości nawet do kilkuset złotych.

Zazwyczaj, aby otrzymać takie dodatkowe środki, musisz jednak jeszcze spełnić kilka drobnych warunków.

Jak wybrać najlepsze konto bankowe – podsumowanie

Wbrew temu, co mówią reklamy, korzystanie z większości kont bankowych wiąże się z pewnymi opłatami.

Jednostkowo, nie są to zazwyczaj duże koszty.

Lecz po ich zsumowaniu może okazać się, że za swoje konto i powiązaną z nim kartę płacisz miesięcznie kilkadziesiąt złotych.

Dlatego właśnie tak bardzo ważne jest, byś dokładnie zapoznał się z umową, a w szczególności Tabelą Opłat i Prowizji.

W dobie internetowych porównywarek nie zajmie Ci to wiele czasu.

A pomoże rozsądnie wybrać odpowiednie dla Ciebie konto bankowe i zaoszczędzić zupełnie niemałą kwotę pieniędzy.